养老年金如何选？

“2050年，中国老年人人口将会超过三分之一”

“国家计划在2022年底前，培养200万养老护理员”...

养老的话题，时不时窜上各种热搜。

其实也很好理解，大家以后都会变成老头老太太，养老是迟早的事。

虽然养老是必然的，但退休后是菜市场自由，还是海底捞自由，就得看现在的准备了。

不少朋友看上了养老年金：买上一份，不用担心钱会亏掉，等老了每年或者每个月都有保险公司“发工资”，心里很踏实。

刚好苏小保  最近发现了一款“宝藏”养老金，名字叫【星颐】。

它在相同条件下，每年能领到的养老钱，比大多数养老金都多，想要提高晚年生活质量，它肯定是个不错的选择。

下面就以星颐为例，帮助大家理解一下养老金的情况。

它的基本信息是这样的：

简单概述，星颐这款养老金比较简单：按时交保费，按时领取就行，领多少钱，都是事先说好的，不会有差。

1、星颐的正确打开方式

以苏小保举例，你可能更好理解。

苏小保今年30岁，想买一份星颐用于养老，他要考虑的是：

①能不能买：星颐的投保年龄，是0-65周岁。

还要注意，选择多少岁开始领，最高投保年龄会有不同。

比方说，想60岁开始领养老金，那超过60-5=55岁，就不能买了。

当然，苏小保还年轻，在可以买的年龄范围内，年纪大一点的朋友，得留意。

②咋交钱：可以一次性交完（趸交），最少1万元起交；也可以分5年、10年、15年、20年交费，最少5000元起交。不管怎么交，金额都得是1000元的整数倍。

手里头有一笔闲钱，长期不会用到，可以选择一次性交完，回报相对会高一点，这个后面会讲到。

现在压力大的，像苏小保，刚刚买了房，孩子也开始上学，每年结余有限，可以选择5年、10年、15年等来交。

养老金是个长期工程，需要的金额大，准备时间可以拉长一点，生活、养老两不误。

当然，未来也可能出现收入快速增长的情况，星颐也人性化的留了一个增加保额的设置。

在开始领年金的5年之前，比如苏小保想60岁开始领养老金，那只要在55岁之前，都可以一次性交一笔保费来增加保额。

以后会有这么一个阶段，孩子长大，自己事业稳定，结余多了，用于养老的资金可以多一点，追加一笔保费，以后可以过上更高质量的晚年生活。

追加的保费最低1万元起，以1000元为单位递增就行，增加几十、上百万，都是可以的。

③啥时候领钱：星颐是一款养老金，最早是从退休年龄开始领钱。

男性可以选60、65或者70岁开始领，女性是55、60、65岁。

可以按年领或者按月领。喜欢自个儿做规划的，选年领；想像“工资”一样有安全感，那就选按月领。

2、能领多少钱？

假设，苏小保分10年交费，每年交5万，一共投入50万。

60岁开始，按年领钱，保证领取期间是20年（一定给够20年的养老金）。

基本保额是74947元，以后能领的钱有这些：

①活多久领多久的年金

他从60岁开始，可以领基本保额74947元，每年都是这么多（如果按月领，那就拿基本保额的8.5%，每个月6370.5元）。

我们可以算一下，假设苏小保活到了80岁，养老金能领到74947*21年=1573887元。

如果活到90岁，那就能领2323357元，是总投入的4倍多。

活得越久领钱越多，不用担心人还在却没钱花的问题。

你可能发现了，领钱的前提是人还在，如果人没了，岂不是很亏？

当然不是，如果苏小保不幸身故，他的家人也能拿到一笔钱。

②身故保险金

如果苏小保还没开始领钱，就不幸身故了，这时给的是身故保险金。

主要看现金价值和已经交的保费，哪个多就给哪个。

像苏小保这样，在47岁那一年年末之前，身故给已交保费，交了多少就赔多少。

从47岁年末到60岁领年金之前，身故就给现金价值，59岁那一年是123万多。

③剩余保证给付期间的养老金

如果苏小保开始领钱了，这时不幸身故，家人拿的就不是身故保险金了，而是保证给付期间应该给的总养老金和已经领取养老金的差额。

星颐的保证给付期间有2个选择，一个是20年，一个是25年。

什么意思呢？像苏小保，选了20年，那就一定会给够20年的养老金，即74947*20=1498940元。

如果苏小保只领了5年，就去世了，那星颐一定会把剩下15年的养老金，也就是74947*15=1124205元，一次性给到他的家人。

这个保证给付期间，相当于一颗定心丸，有了它，苏小保家也不至于人财两空。

如果苏小保身体一直很硬朗，领完20年之后，还能继续拿养老金，而且是活多久拿多久。但是，领了20年之后身故，就不会有一笔钱给到家人了。

④现金价值

星颐有个特别人性化的地方是，在首次领养老金之后的10年内癌症/全残，可退保，虽然以后的养老金不能领了，但可以提早拿到一笔钱去治疗。

假设苏小保在65岁时不幸得了癌症，可以申请退保，这时能拿到109万多的现金价值，用来治疗。

4、写在最后

星颐这个产品，保证给付20/25年，活多久领多久，还有癌症/全残人性化关怀，后期服务也很棒，想追加保费也支持，各方面都很优秀。

而且，不管外面银行利率降到多少，也不管股市行情咋样，它都按合同上写的来给钱，用来做养老规划，稳了！

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